Quand refinancer son crédit hypothécaire en Belgique ?

Partout autour de vous, vous entendez que les taux sont moins élevés que celui que vous avez obtenu à l’achat de votre maison. Refinancer son crédit hypothécaire peut s’avérer être une opération intéressante. Mais pas toujours… Pour y voir plus clair, Sefina vous fait part de son expertise longue de plus de 30 ans sur le marché du crédit hypothécaire en Belgique.

Bien comparer ce qui est comparable pour son crédit hypothécaire

Dès l’instant où vous envisagez de refinancer votre crédit hypothécaire, il convient de s’assurer de comparer des formules équivalentes. Si vous avez initialement opté pour un taux variable, il ne faut pas le comparer avec le taux fixe sous prétexte qu’il est actuellement plus populaire. Et inversement. Basculer vers un taux variable peut vous amener dans une situation désastreuse si les taux remontent subitement. Prudence, donc.

Données importantes pour refinancer son prêt hypothécaire

Le refinancement hypothécaire mérite d’être réfléchi dans le cas où la différence de taux d’intérêt est supérieure à 1% et qu’il vous reste plus de 10 ans à payer. Dans ce cas, les frais encourus par le financement sont susceptibles d’être amortis par l’économie du refinancement. Le montant du crédit initial et les frais périphériques sont des variables à évaluer au cas par cas.

Refinancer le crédit de sa maison dans sa banque ou à la concurrence…

Vous devez retenir que le nouveau taux sera toujours moins intéressant dans votre banque actuelle qu’à la concurrence.  
Cela paraît atypique puisque vous êtes déjà client, mais ce constat répond à une logique économique. Votre actuelle banque se base sur le fait que vos frais seront plus importants si vous refinancez votre crédit hypothécaire dans une autre institution bancaire. Et de ce fait, elle peut se permettre de vous octroyer un taux a priori moins intéressant tout en restant concurrentielle. Vous avez intérêt à faire cette comparaison, mais attention à bien prendre tous les paramètres en considération.

Quels sont les frais à prévoir pour refinancer son crédit hypothécaire ?

Dans le cas où vous resteriez dans la même banque pour refinancer votre crédit hypothécaire, vous allez devoir payer des frais de dossier et une indemnité de remploi. Les frais de dossier se chiffrent à quelques centaines d’euros, selon la banque. L’indemnité de remploi coûte au maximum trois mois d’intérêt sur le capital restant.
Si vous décidez de changer de banque, en plus des frais de dossier et de l’indemnité de remploi, il faut ajouter la mainlevée et l’hypothèque. La mainlevée permet d’annuler l’hypothèque de votre actuelle banque et les frais d’hypothèque garantissent à la nouvelle banque d’avoir l’hypothèque de premier rang sur votre bien. Et tout cela coûte des sous… Ceci dit, le nouveau banquier en est parfaitement conscient et sera enclin à vous offrir un bien meilleur taux que celui proposé par votre actuelle banque dans l’espoir de décrocher un nouveau client.

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